Afsnittet indeholder

• Midlertidige spilkonti
• Spillerkategorier, hvor aktivititer kan indikere en højere risiko

Der er en række faktorer, som kan påvirke kasinoets risikoniveau. Nogle af eller alle de risikofaktorer, som er nævnt nedenfor, kan påvirke omfanget af kasinoets risici og de forebyggende foranstaltninger, der er nødvendige for effektivt, men forholdsmæssigt, at håndtere disse risici.

Eksempler på risikofaktorer kan være

• Mulighed for midlertidige spilkonti
• Type af spillere - uanset om de er regelmæssige spillere, herunder VIP spillere eller lejlighedsvise spillere
• Udbud af multiplayerspil (peer-to-peer), hvor der spilles mod andre spillere
• Typer af betalingsmetoder, der accepteres fra spillere, herunder modtagelse af forudbetalte kort
• Om kasinoets forretningsmodel vedrører en af følgende muligheder, eller dem begge:

1. 1. tiltrækker et stort antal spillere, der spiller for relativt små beløb, eller
   2. tiltrækker et mindre antal spillere, der spiller for relativt store beløb

• typer af spil, der tilbydes spillere, fx kortspil og roulette
• type og effektivitet af de eksisterende overvågningsmekanismer (elektronisek og/eller fysiske)

Flere eksempler kan findes i FATFs typologirapporter.

Nedenfor vil nogel af disse risikofaktorer blive gennemgået.

Midlertidige spilkonti

Indtil kundens identitet er verificeret, er denne en højrisiko-kunde, da kasinoet ikke har den fornødne viden om kunden. Udbetalinger fra en midlertidig konto til en anden konto end den pengene er indsat fra udgør en risikofaktor.

Det samme gør sig gældende, hvis kunden flere gange har oprettet en midlertidig konto.

Anvendelse af midlertidige konti er dermed en risikofaktor, der skal inddrages i risikovurderingen.

Spillerkategorier, hvor aktiviteter kan indikere en højere risiko

Nedenfor er oplistet spillertyper, der kan udgøre en højere risiko.

Spillere, der politisk udsatte personer

Se afsnit J.A.4.4.1

Spillere, der bruger store beløb (storspillere)

Storspillere udgør en risiko, da det kan være svært for kasinoet at vurdere, hvorfra og på hvilken måde spillerne finansierer deres spil.

Definitionen af en storspiller kan variere alt efter hvilket kasino, der er tale om. Overordnet så kan spillere betragtes som storspillere på grund af deres samlede spilforbrug over et givent tidsrum. Tilsvarende kan hverdagsspillere, der spiller for et forholdsvist stort beløb ved et begrænset antal lejligheder, også betragtes som storspillere. Storspillere kan også være spillere, der ved et enkelt besøg bruger en meget stor sum penge.

Kasinoet skal have retningslinjer vedrørende storspillere og individuelle vurderinger af, hvad en storspiller er. Disse retningslinjer kan omfatte kommercielle risici eller markedsføring for at identificere storspillere. Kasinoet skal sikre, at retningslinjer anvendes konsekvent i fohold til alle storspillere.

Et kasino skal have en forståelse af, hvorfra deres storspilleres kilder til indkomst eller formue stammer. Kasinoet skal udarbejde retningslinjer om, hvordan kasinoet opnår viden om spillernes finansielle ressourcer. Disse retningslinjer bør være baseret på en risikobaseret beslutning taget af kasinoet. Oplysninger om indkomst og formue kan give et vist indblik i det sandsynlige niveau for disponible aktiver, som spillerne har rådighed over.

Desuden bør kasinoet være opmærksom på spillere, der beskæftiger sig med storspil, hvor dette ikke svarer til spillerens spilprofil. Kasinoet bør også være opmærksom på spillerens kilde af aktiver og/eller indtægt eller spillerens erhverv. Hvis og når disse oplysninger er indhentet, kan oplysningerne bidrage til vurderingen af, om en kundes niveau af spil er rimeligt i forhold til dennes aktiver og indtægtsniveau. For eksempel kan det være fornuftigt at undersøge en storspiller med relativt beskedne aktiver eller indkomst.

Lejlighedsspillere

Lejlighedsspillere, herunder turister, kan udgøre en øget risiko for hvidvask af penge eller finansiering af terrorisme, da det kan være vanskeligt at vurdere, om deres transaktioner afviger fra deres normale adfærd.

Under denne kategori hører også faste spillere, der kan udgøre en risiko, hvis deres forbrug ændrer sig, fx hvis deres forbrug dramatisk øges eller hvis deres spilmønster ikke passer til deres spilprofil.

Betalingsmidler - forudbetalte kort

 Ved modtagelse af forudbetalte kort vil der være samme risiko som ved modtagelse af kontanter, da kasinoer ikke har mulighed for at lave samme kontrol ved forudbetalte kort som de har mulighed for ved almindelige bankkonti. Hvis forudbetalte kort modtages, skal det derfor inddrages i risikovurderingen. Kunder, der ofte anvender forudbetalte kort bør derfor kategoriseres som højrisiko-kunder.

Elektroniske punge (e-wallets)

E-wallets, som kun accepterer penge fra bankkonti i kundens navn, vil normalt ikke udgøre nogen større eller mindre risiko for hvidvask eller finansiering af terrorisme, end hvis midlerne er modtaget direkte fra en bank.

Netværksspil (peer-to-peer)

Online poker er et eksempel på et spil, som oftest foregår via platforme. Platformene kan have en central rolle i overvågningen af, hvorvidt mønstre og værdi af spil kan være udtryk for potentielle hvidvaskningsaktiviteter, fx chip dumping. Kasinoet og platformen skal have klare regler i forhold til deres respektie roller i forhold til fx underretning, forespørgsler og efterfølgende handlinger vedrørende hvidvask af penge og finansiering af terrorisme.

I spil, hvor spillere spiller mod hinanden, er der en forøget risiko for overførsel af midler mellem spillere, hvilket kan medføre, at midlers oprindelse sløres. Disse spil kan derfor udgøre en højere risiko.

IT-systemer

Onlinekasinoer er afhængige af IT-systemer. Disse IT-systemer bør tilpasses for at sikre nøjagtig overvågning af konti og spillere og sikre, at de nødvendige oplysninger registreres og opbevares. En risikobaseret tilgang kan dog ikke udelukkende være afhængig af IT-systemer, hvorfra der også skal være et mennekseligt tilsyn og personale, der svarer til risikoniveauet i kasinoet.

Andre risikofaktorer

Andre risikofaktorer kan være:

• der er tvivl om kundens identitet
• ind- og udbetaling på forskellige konti, e-wallets mv.
• ind- og udbetaling uden at der egentlig spilles